近日，记者走访招商银行、民生银行、九江银行等多家银行发现，各家银行打理财产的产品收益率相对于前段时间有所提升：非保本打理财产的产品中，预期年化收益率在4.5%以上的产品慢慢的变多，部分中小银行的打理财产的产品收益率甚至突破5%。记者通过调查了解到，每年临近年末，银行都会发售一些节日专属打理财产的产品或更高收益的打理财产的产品。多数理财经理建议投资的人可以考虑选购一些期限较短的产品做过渡，既避免资金闲置，又能为年底的资金流动准备好。那么在选择银行打理财产的产品之前，有哪些知识是必备的？

  近年来，银行打理财产的产品的市场异常火爆，很多人对银行打理财产的产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款。但投资者要明白，打理财产的产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有些甚至连本金也不保。

  通常情况下，银行会声称，银行打理财产的产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。若投资的人买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。

  之前某商业银行宣传一年期的人民币打理财产的产品的预期收益率达到15%左右。但一年后，该款打理财产的产品的年收益仅在10%。但是，并不是所有的打理财产的产品都能达到其承诺的收益率。所以选择银行理财产品时，不要光盯着收益率。

  银行会按照有关部门的要求，在银行打理财产的产品说明书和合同上，对风险提示做所谓表述，但是那些风险说明由于太专业甚至充斥着各类专业术语，对于投资人并没有多大价值。很多银行发行的打理财产的产品说明书长达十几页，但是对于产品的本质风险揭示甚少，大部分是营销性质的语言，而非客观的深度分析。

  在银行打理财产的产品说明书里，某些设计条款明显偏向银行，投资者要当心这样的打理财产的产品，尽量不去触碰。比如，在一些结构性打理财产的产品的说明书里面，规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。